现金买黄金钻石超10万元需上报 央行新规8月1日施行

　　2025年8月1日起，中国人民银行《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办法》）正式施行。

　　新规明确，客户单笔或日累计现金购买黄金、钻石等贵金属及宝石超过10万元人民币或等值外币的，从业机构需履行反洗钱义务，并提交大额交易报告。

　　新规的变化是什么

　　门槛从5万升至10万：并非放松监管，而是结合当前现金交易比例下降的实际（据统计，2024年国内黄金交易中，现金支付占比不足15%），减少对正常消费的干扰；

　　范围覆盖全产业链：包括黄金、白银、铂金等贵金属的铸币、条锭、制品，以及钻石、玉石等宝石的原材料和首饰，几乎涵盖了所有贵金属和宝石的现货交易；

　　风险差异化监管：对高风险机构（如大型黄金交易所）强化监管，要求每季度提交风险评估报告；对低风险机构（如小型珠宝店）简化流程，可豁免部分非必要的尽职调查。

　　此外，《办法》还明确了“客户尽职调查”的具体要求：当现金交易超10万时，从业机构需核实客户身份（如身份证、联系方式）、了解交易目的（如自用、投资），并留存资料至少10年（此前为5年）。

　　新规的现实意义是什么

　　1、贵金属和宝石交易因其隐蔽性强、流动性高，常被不法分子用于掩盖资金来源。新规通过设定10万元的现金交易门槛，有助于切断洗钱路径，维护金融安全。

　　2、资金溯源防火墙通过大额交易报告制度，使每一笔大额现金交易都可追溯。

　　3、《办法》要求从业机构建立反洗钱自律机制，接受行业自律组织的指导，促使企业完善内部风控体系，提升行业整体合规水平。

　　新闻来源：中国人民银行网站